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第三方物流企业金融服务中的风险控制研究

时间:2011-02-15 17:14来源:互联网 作者:佚名 点击:
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物流金融作为一种涉及银行、融资需求企业、物流企业等多主体的创新型业务.不仅帮助融资企业大大提高了融资的可能性和可行性.而且为银行的金融业务创新也提供了条件.同时也提高了第三方物流企业的服务能力和经营利润。于是许多第三物流企业都在传统物流服务中竞相提供物流与金融集成化服务.并将此作为吸引客户的一项重要举措.物流金融在物流管理活动及金融活动中呈现出独特的优势及活力.但在实际操作中又存在一些问题,其中如何规避风险已成为当前物流金融工作中迫切需要解决的问题。

  1第三方物流企业金融服务中面临的风险

  1.1融资企业信用风险

  在物流金融业务中.来自于融资企业风险主要是融资企业的信用风险,包括货物的合法性、客户的诚信度等。物流金融业务能否顺利开展最大的风险取决于合作企业是否具有诚信经营的素质和意识。在出质人进行货物质押时.第三方物流企业要严格考核该货物是否合法.是否为走私货物.或是否为合法渠道取得,以避免风险。同时有的客户资信不好.在滚动提取时存在提好补坏和以次充好等动机,这样就会形成一定的质量风险。因此,在选择客户时要谨慎,在合作前要对其业务能力、业务量及货物来源的合法性进行全面的了解和考察。

  1.2操作风险

  有些第三方物流企业的信息化水平较低.还停留在人工作业阶段,难免出现操作失误。第三方物流企业要指定专门负责金融物流业务的工作人员,制定规范的金融物流业务操作办法,严格按照管理办法进行操作。例如,基于货物质押的业务中,需要按规定控制质物的质量、数量,与此同时,货物是流动的,因此要求第三方物流企业不但要保证质物的名称、规格型号、材质等属性,还要使质物的库存数量保持在规定的额度。否则,如果不能控制物品存量,或者物品进出库时没有避免以次充好的现象发生.将给整个业务带来很大风险。有条件的第三方物流企业应通过计算机管理信息系统辅助操作人员进行货物的管理,避免操作风险。

  1.3质押货物风险

  质押品种的选取存在市场风险,因此在质押物的选择过程中,所选质押物最好为价值易确定且相对透明稳定,市场需求量大,流动性好,变现性较好,质量稳定,容易储藏保管的大众化物品。可以通过控制贷款期限的长短、质押贷款的比例.设立风险保证金制度等方法尽量避免货物的市场价值波动风险。当市场价格下跌到预警线时,按协议规定通知融资企业增加质物和保证金。第三方物流企业可以搜集市场信息,了解市场容量、价格变动趋势、产业产品的升级等情况,通过调查行业内人士、征求专家意见、利用统计资料、参考现行成价和销售价等方法来准确评估质押货物的价值。

  1.4仓单风险

  防止虚假仓单造成损失是第三方物流企业控制风险的重点。第三方物流企业要规范空白仓单的领用登记制度。领取数量、仓单编号、密码、领取人、领取时间、批准人、发放人等必须按照规定进行登记。空白仓单和仓单专用印鉴一定要指定专人负责,妥善保管,防止丢失。在办理各种出库业务时要根据预留的印签,进行验单、验证、验印,必要时还要与货主联系或者确认提货人身份。在金融物流业务中,还应根据业务要求及时与银行联系.取得银行的确认与许可。同时第三方物流企业还可以利用带密码的提单.在提货时进行密码确认,防止假提单的风险。

  I.5其他风险

  这主要包括内部欺诈风险和货物灭失风险。第三方物流企业应加强内部人员管理.避免内外串通作案,给企业带来很大的损失。第三方物流企业也可以要求货主为仓储物办理财产保险.以避免意外灾害造成存储物灭失而带来的风险。第三方物流企业还可以通过购买第三者责任保险,积极寻求分散风险。

  2第三方物流企业金融服务的风险控制策略

  2.1提升物流服务的能力和水平

  作为第三方物流企业首先要树立“一体化物流服务”理念.要突破原来的仓储、运输等功能性物流服务,向客户提供更加完善和全面的物流服务.即从客户整个系统的角度出发对客户物流运作进行总体设计和管理.为客户提供多种物流管理和决策服务。其次要使用新的物流管理技术,强化物流管理。使企业从操作技术、设施设备、配送工具,从物流流程控制、物流信息处理到配送过程的决策管理等全过程始终跟上现代物流发展和企业生产经营活动的需要。最重要的是为客户提供专业化、个性化的增值服务。在服务内容上,物流企业要跨越常规服务.为客户提供专业策划.提供个性化的增值服务.

  2.2加强客户管理的创新

  第三方物流企业接受银行委托.代理金融机构监管仓库中的货物或商品,向金融机构提供的是代理监管的服务。同时它也接受货主的委托.管理仓储的货物或商品.为货主提供仓储和其他物流服务。做好客户管理就是要做好物流企业与金融机构和货主的客户关系管理.包括物流企业与金融机构和货主的业务关系和信用关系的建立、维护和发展。面对金融机构.第三方物流企业要以自身实力和规模、良好的信誉、规范的业务管理和广泛的客户网络关系,与金融机构建立良好客户关系以取得金融机构支持,面对货主,第三方物流企业在提供优良的仓储服务和其他配套物流服务的同时.通过对货主的信誉和资质调查、监管商品或货物的市场分析.联合金融机构为货主提供金融服务,并通过异地物流仓库监管、客户自有仓库监管等形式,把服务方式向客户端延伸,降低客户的融资成本.提高服务的质量。

  2.3明确物流金融风险管理的重点并进行方法的创新

  对第三方物流企业来说.风险主要来源于客户资信、质押货物的选择和保管以及内部操作运营。首先,必须加强对客户的信用管理。通过建立客户资信调查核实制度、客户资信档案制度、客户信用动态分级制度、财务管理制度等一系列制度.对客户进行全方位信用管理。其次,建立灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系。这样才能把握市场行情的脉搏.掌握商品的市场价值和销售情况变化规律.及时获得真实的资料,以利于质押货物的评估和选择,避免信息不对称的情况下对质押货物的评估失真。第三,加强业务运营管理和内部操作规范管理。第三方物流企业要根据物流金融服务不同的方式.有针对性地制定严格的操作规范和监管程序.杜绝因内部管理漏洞和不规范而产生的风险。最后,充分发挥与银行的合作关系在风险管理中的作用。第三方物流企业应借鉴银行对信用评估和风险控制的方法.利用自己掌握客户及质押物第一手资料的优势,在双方信息共享的情况下.与银行联系开展融资项目的信用和风险评估。在业务开展过程中,形成互动的监管和控制机制。这样既能更加有效地控制风险.又能加强与银行的信用关系。

  2.4提高自身的信息化管理水平

  物流金融是建立在物流信息平台之上的.物流企业对质押物进行有效监管,必须实时掌握客户、产品和市场动态,需要收集和处理大量的信息。因此,信息化管理是开展物流金融服务的保障。物流企业的信息管理,首先是企业信息系统的建立和信息技术的应用,其次是信息的收集和处理,最后是信息的管理和反馈。物流企业在开展物流金融服务过程中.以内部管理流程的信息化来协调各个部门和环节的工作.优化操作流程的服务系统,提高工作效率,防范和减少内部操作的失误。而与银行、客户等合作伙伴的协同作业信息化,能使物流企业高效地同他们进行信息的沟通和共享.减少信息不对称所产生的风险.方便银行对业务的监管和客户对服务过程的跟踪.提高物流企业对风险的反应和处理效率.为客户提供更完善更高效的物流及其增值服务。

  2.5重视员工的素质教育

  每个人在生产、生活中都有可能会出现不安全行为.错误的行为从而导致了风险的发生和损失的产生。在物流金融业务中.需要员工识别和评估风险,需要员工监管抵押货物.同样需要员工预防企业中可能存在的各种风险.因此员工的素质很大程度上影响着物流金融的风险。物流企业要加强员工的岗位培训和职业道德教育.通过培训一方面提升员工的业务能力.另一方面加强员工的责任心及主人翁意识.降低操作和道德风险,避免造成无法挽回的损失。

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