泛联官网>>

供应链融资打通小企业发展“血脉”

时间:2014-10-10 11:31来源:全国物流信息网 作者:网络 点击:
分享到:
  • 点击图标下载本文附件-->:       注:若已有正文则附件为空

   每壹个核心大企业,它纵向延伸的産业链上,都连着数量衆多的中小微企业。利用核心企业的信用,让配套的上下游企业获得融资,银行爲整个産业链条上所有企业和用户提供金融服务,这种“1+n”的供应链金融模式已不是新生事物。

  但由於供应链金融的链条上,连着的大多是小微企业,与现在国家全力扶持小微的政策完全契合,在银行变道求生的路上,这种模式成了银行对公业务的“香饽饽”,成爲各家必争之地。

  在无锡最早开展供应链金融的中信银行看来,供应链金融得到认同并被争相复制的原因在於,这是个多方受益的事――银行留住了客户,供应链上的中小微企业解决了融资难题,核心企业供应链管理水平提升让竞争力增强,而对地方经济来讲,更是寻到了助推实体经济与控制金融风险的平衡。

  核心企业信用爲上下游小企业“加分”

  放贷不只看财务指标,小微企业贸易情况成融资关键

  壹般来说,壹条産业链上的连着的大多是中小微企业,普遍规模小、资産轻、信用低,发展亟需资金,但这种先天不足使得融资难和融资贵在它们身上显得尤爲突出:中小企业需要资金来周转,但又提供不出银行放贷所需要的抵质押品作爲担保,企业要资金,银行怕风险,两方都爲难。

  在这种的背景下,以核心企业的信用背书,爲上下游中小微企业增信,让它们顺利获得金融资源支持的供应链金融对於苦求资金的小企业来说如获甘霖。

  在传统的融资服务中,金融机构壹般只针对单壹的企业进行信用风险评估,然後据此决定是否授信,供销企业是银行很少关注的区域。而在供应链金融中,中信银行最早创造性的以核心企业爲基准创建“1+n”或“m+1+n”的金融服务模式,关注交易过程,整合物流、信息流和资金流,根据産业特点,跨行业的提供金融服务。中信银行无锡分行公司金融部沈总介绍,在这种模式下,银行更加关注的是企业的真实贸易背景和实际的信誉状况,而不仅仅是相关财务指标,这壹点正是很多小微企业无法获得贷款的致命缺陷。此时,壹些按老路走不通的企业,凭借与核心企业之间的业务获得授信。通过供应链融资,让上下游企业无抵押贷款成爲可能,上下游企业都能转得动了。

  中信银行无锡分行与无锡壹家服装巨头a公司签署相关合作协议後,a公司向银行提供了其合格供应商名单和应收账款情况,银行以此爲参考,壹家之前因自身状况限制而没有得到贷款的小型成衣制作企业获得了500万元贷款,“无锡民企多、乡镇企业多,很多企业没有完善的财务信息,厂房极爲简陋,如果银行只看企业本身,肯定不敢贷款,风险太大了。”沈总表示,但这些企业中,很多实际经营情况还不错,而它们对资金的需求也很高。

  无独有偶,今年来,中国银行无锡分行也创新渠道助推中小企业发展,抓住産业链上以中心企业“交易对手信用”或“商品信用”爲企业办理信贷业务;招商银行无锡分行也围绕供应链、産业集群等模式,扶持本地中小微企业发展。

  以壹家核心企业爲源,将金融服务上溯下延,扩展到整个産业相关每家企业,银行把生意做活了,企业也把发展的路打通了。

  应收账款质押让链上小企业资産盘活

  解决流动资金被大量占用的难题,缓解资金周转压力

  供应链金融到底有何独特的魅力?除了大企业信用能爲小企业融资加码外,盘活中小微企业的资金是帮助它们解决资金难题的关键。

  我市壹家国有大行公司业务部壹不愿具名工作人员告诉记者,该行虽然近来供应链金融业务量比较小,但在分析産业链状况的时候发现,中小企业的资金困难,很多时候是链条上的大企业、核心企业挤占了上下游配套企业的资金和信用。“上游供货商被要求先供货後付款,而下游经销商则往往被要求先付款後交货,很多小企业的应收账款跟存货量都很大。”除了实实在在的钱,这些其实都是企业的资産,盘活了,小微企业融资难也就有了解决之道。

  b企业是无锡壹家中小型企业,主要从事铸造机械技术的研发、金属件和塑料件铸造、加工、销售等,其最大的买方爲c企业。c企业是我市壹家在深交所上市的大公司,爲国内家电行业制造企业,公司具备中国最大最完整的空调産业链,已成爲国内具有国际竞争力的综合性白电制造商。长期以来,c企业主要的结算方式以应收账款爲主。由於c公司较强势,而b企业规模较小,议价能力弱,所形成的应收账款造成b企业现金流动性不强,故而影响周转与生産。同时,b企业缺乏固定资産担保,导致融资困难。

  此时,华夏银行无锡分行了解到需求後,推荐b企业使用应收账款池融资産品。华夏银行无锡分行公司部工作人员向记者介绍,通过这种融资模式,将c企业核爲核心客户,给其核心客户额度,b企业将与c企业形成的应收账款质押给银行,形成应收账款池,b企业在融资前需领用c企业的核心客户额度,并开立回款专用账户,在融资到期前,由c企业将应收账款通过回款专户归还b企业在银行的融资。这就解决了应收账款占用大量流动资金,账期内造成资金周转压力大的矛盾。

  壹家企业,尤其是中小微企业,没了流动资金,企业几乎无法运转。对企业来说,在没有固定资産抵押的情况下,通过应收账款质押得到了融资,丰富了企业的融资渠道,促进了企业的流动资金周转、扩大生産规模。另壹方面,小企业将应收账款质押给银行获得融资後,将降低对应收账款账期的敏感性,能爲核心企业提供更有竞争力的远期付款条件,提高其资金使用效率,也爲核心企业稳定了上游供应渠道。

  记者从中信、华夏等多家供应链金融开展较好的银行了解到,通过供应链金融的组合,信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢这几个原来中小微企业融资难的关键障碍都破除了,这种融资方式解决了壹批中小企业融资难的问题,受到了多数企业的认可与欢迎。

  数据爲王,传统模式向电子化转变

  线上融资让银行减少风险,让企业降低成本

  服务小微,银行最担心的是风险。经济发展与金融生态的平衡也是地方政府壹直努力寻求的。当银行牢牢抓住壹个企业甚至壹个産业链上所有企业的资金流和物流的时候,爲供应链上的中小微企业提供贷款的风险,其实要比做单个的企业小得多。

  随着互联网的发展,人们对互联网金融认识的逐步提高,电子供应链方兴未艾,正逐渐成爲未来供应链金融的发展趋势。中信未来,互联网意识强烈的企业有望实现线上融资,降低融资成本,提高工作效率。在扶持企业的同时,我市银行也在不断完善供应链金融融资体系,这样才能更有质量地服务我市小微企业。

  互联网金融对传统银行业务侵袭的领域不断扩大,数据爲王的时代,互联网的大量数据如何使用?传统的模式都需要改变。此前,中信推出新壹代电子供应链金融服务,依托全新的网络系统,爲供应商、经销商、核心企业、物流企业等提供金融服务解决方案,协助各方实现供应链金融资源的有效整合和集约运用,逐渐探索将网络金融拓展到以小微企业爲代表的生産性服务业和生活性服务业,用供应链模式形成对传统供应链全流程的金融解决方案。

  前几天,其与骸?的跨界合作,在业内率先啓动了网链化发展――将供应链金融业务联通到骸?日日顺平台,利用骸?日日顺封闭运行的信息网、物流网和销售网,实现销售、物流、信息、资金的闭环运行,搭建起风险可控的融资平台――这些对银行授信来说,是最爲关键的数据。沈总介绍,虽然这壹模式还未在全国推行,壹旦成功,无锡肯定也会复制。

------分隔线----------------------------
顶一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
最新评论 查看所有评论
发表评论 查看所有评论
请自觉遵守互联网相关的政策法规,严禁发布色情、暴力、反动的言论。
评价:
表情:
用户名: 密码: 验证码:
发布者资料
韩全喜 查看详细资料 发送留言 加为好友 用户等级:高级会员 注册时间:1970-01-01   最后登录:2014-11-07
推荐内容